आज के डिजिटल युग में, Automation हमारे दैनिक जीवन का एक महत्वपूर्ण हिस्सा बन चुका है। चाहे वह हमारे घर की लाइट स्विच से लेकर थर्मोस्टैट्स तक हो, या फिर Out-of-Office ईमेल प्रतिक्रियाएं भेजना। ऐसे में यह स्वाभाविक है कि जब हम Loan के लिए आवेदन करते हैं, तो हम भी उसी आसानी और गति का अनुभव करना चाहते हैं।
वित्तीय संस्थानों के लिए, Automation एक Game-Changer साबित हो सकता है। यह Operational Efficiency को काफी बढ़ा सकता है और Customer Acquisition को तेजी से कर सकता है। हालांकि, इस परिवर्तन को अपनाने के लिए कई गंभीर बाधाओं को पार करना होता है। सही Technology का चुनाव कैसे करें? क्या यह Cost-effective है? क्या आपकी Team इसे अपनाएगी? ये सभी कारण हैं जिनकी वजह से Lending Automation के स्तर में बहुत भिन्नता देखी जाती है, जैसा कि हमारे विशेष शोध रिपोर्ट, “The State of Digital Lending Readiness” में उजागर किया गया है।
आजकल, स्मार्ट होम और स्मार्ट कारों की दुनिया में, यह कोई आश्चर्य नहीं है कि वित्तीय संस्थान उपभोक्ता पक्ष पर अधिक Digital Lending Process Automation का उपयोग कर रहे हैं। 91% क्षेत्रीय और डिजिटल-केवल बैंकों के पास पूरी तरह या ज्यादातर Automation है। जबकि सामुदायिक बैंकों और क्रेडिट यूनियनों में यह संख्या काफी कम है लेकिन फिर भी यह एक बड़ा हिस्सा है: 45% पूरी तरह या ज्यादातर Automation में हैं।
हालांकि, SMB (Small and Medium-sized Businesses) पक्ष की कहानी बहुत अलग है। केवल 38% क्षेत्रीय और डिजिटल-केवल बैंकों ने SMB Loan आवेदकों को पूरी तरह या ज्यादातर Automated अनुभव प्रदान किया है। सामुदायिक बैंकों और क्रेडिट यूनियनों में, केवल 29% उनके SMB Lending प्रक्रियाएं पूरी तरह या ज्यादातर Automated हैं — और उतनी ही संख्या कहती है कि वे पूरी तरह या ज्यादातर Manual हैं।
इसके पीछे एक बड़ा कारण है कि छोटे व्यवसाय के मालिकों को Unique Lending आवश्यकताएं होती हैं, लेकिन वे उसी Seamless, Automated अनुभव की अपेक्षा करते हैं जो उपभोक्ता के रूप में उन्हें मिलती है। हमारे शोध के अनुसार, 38% वित्तीय संस्थान जो पूरी तरह या ज्यादातर Automated Digital Lending Processes में हैं, उसी दिन Loan को मंजूरी और वितरित कर सकते हैं। यह आंकड़ा उपभोक्ता या SMB Loan के लिए समान है।
हम जानते हैं कि छोटे व्यवसाय के मालिकों को Loans की आवश्यकता है। 2024 के पहले 10 महीनों में, Small Business Administration ने 100,000 से अधिक SMB Financings को समर्थन दिया, जो 15 वर्षों में सबसे अधिक है। लगभग आधे छोटे व्यवसाय के मालिकों ने 2022 के मध्य से 2023 के मध्य तक केवल महंगाई के खर्चों को कवर करने के लिए Loan लिया। डिजिटल Lending प्रक्रिया को जितना संभव हो उतना तेज और आसान बनाना, वित्तीय संस्थानों के लिए एक बड़ा Competitive Advantage है।
फिर भी, इतने सारे वित्तीय संस्थान पीछे क्यों रह रहे हैं? “The State of Digital Lending Readiness” के अनुसार, 75% से अधिक लोग ग्राहक और बैंक के बीच संबंध के लाभों को महत्व देते हैं। एक और बड़ा कारण यह है कि वित्तीय संस्थान कहते हैं कि कुछ प्रक्रियाओं को Manual करने से उनकी Efficiency या Accuracy बेहतर होती है। हालांकि, हमारा शोध दर्शाता है कि यदि वित्तीय संस्थान Automation को अपनाने में देरी करते हैं – विशेष रूप से SMB पक्ष पर – तो वे प्रतिस्पर्धा में पीछे रह जाने का बड़ा जोखिम उठाते हैं।
सारांश में, Automation अब केवल एक विकल्प नहीं है, बल्कि एक आवश्यकता बन गई है, खासकर SMB Lending में। डिजिटल Lending प्रक्रिया को तेजी से और सरल बनाना, वित्तीय संस्थानों के लिए न केवल एक प्रतिस्पर्धात्मक लाभ है, बल्कि यह छोटे व्यवसायों के विकास को भी सुनिश्चित करता है। भविष्य में, जो संस्थान इस परिवर्तन को अपनाने में विफल रहेंगे, वे निश्चित रूप से पीछे रह जाएंगे।
1. Automation का क्या मतलब है?
Automation का अर्थ है प्रक्रियाओं को स्वचालित करना, जिससे मैन्युअल हस्तक्षेप की आवश्यकता कम हो जाती है।
2. SMBs को Loans की आवश्यकता क्यों होती है?
छोटे व्यवसायों को Loans की आवश्यकता होती है ताकि वे अपने संचालन को सुचारू रख सकें, विशेषकर महंगाई के समय में।
3. क्या सभी वित्तीय संस्थान Lending Automation का उपयोग कर रहे हैं?
नहीं, सभी वित्तीय संस्थान Lending Automation का उपयोग नहीं कर रहे हैं; कई अभी भी मैन्युअल प्रक्रियाओं पर निर्भर हैं।
4. Digital Lending प्रक्रिया में तेजी लाने के क्या फायदे हैं?
Digital Lending प्रक्रिया में तेजी लाने से ग्राहक संतोष बढ़ता है और प्रतिस्पर्धात्मक लाभ मिलता है।
5. क्या Automation से ग्राहक-बैंक संबंध प्रभावित होते हैं?
हाँ, कुछ वित्तीय संस्थान मानते हैं कि Automation ग्राहक-बैंक संबंध को प्रभावित कर सकता है, लेकिन सही संतुलन बनाए रखने से लाभ हो सकता है।
6. Small Business Administration (SBA) का क्या कार्य है?
SBA छोटे व्यवसायों को वित्तीय सहायता और संसाधन प्रदान करती है।
7. क्या Automation लागत-कुशल है?
Automation प्रारंभ में महंगी हो सकती है, लेकिन दीर्घकालिक में यह लागत-कुशल साबित हो सकती है।
8. क्या सभी बैंकों में Automation की समान स्तर है?
नहीं, विभिन्न बैंकों में Automation के स्तर अलग-अलग होते हैं।
9. क्या SMBs के लिए Automated Loans उपलब्ध हैं?
हाँ, कुछ वित्तीय संस्थान SMBs के लिए Automated Loans प्रक्रिया प्रदान करते हैं, लेकिन यह अभी भी सीमित है।
10. Digital Lending का भविष्य क्या है?
Digital Lending का भविष्य उज्जवल है, क्योंकि अधिक से अधिक वित्तीय संस्थान Automation को अपनाने की दिशा में बढ़ रहे हैं।
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