हाल ही में, Microfinance Institutions Network (MFIN), जो कि इस क्षेत्र के लिए एक स्व-नियामक संगठन है, ने घोषणा की है कि वे उम्मीद करते हैं कि वर्तमान में माइक्रोलेंडर्स को जिन बैड लोन स्ट्रेस का सामना करना पड़ रहा है, वह जनवरी के अंत तक स्थिर हो जाएगा। यह आशा नई नीतियों के लागू होने के साथ जताई जा रही है, जो हाल ही में जारी की गई हैं।
सोमवार को, MFIN ने माइक्रोलेंडिंग के दिशा-निर्देशों को कड़ा कर दिया। पहले जुलाई में जारी किए गए नियमों में संशोधन करते हुए, MFIN ने कुछ महत्वपूर्ण बदलाव किए हैं। अब एक उधारकर्ता के लिए कर्ज देने वाले लेंडर्स की संख्या 4 से घटाकर 3 कर दी गई है। इसके अलावा, उधारकर्ताओं के लिए अधिकतम कर्ज की सीमा ₹2 लाख निर्धारित की गई है, जिसमें माइक्रो और अनसिक्योर्ड रिटेल लोन दोनों शामिल हैं। MFIN के CEO आलोक मिश्रा ने Mint से बातचीत में कहा, “ये नए दिशा-निर्देश सतर्क हैं और सिस्टम में डेलिंक्वेंसी को कम करेंगे।”
मिश्रा ने बताया कि, “स्ट्रेस पीकिंग एक बहुआयामी कारक है, जिसमें लेंडिंग भी एक हिस्सा है। आर्थिक संरचना में अन्य कारक भी हो सकते हैं। आज यह रिपोर्ट की गई है कि खारिफ फसल का उत्पादन बहुत अच्छा रहा है और रबी की बुवाई धूमधाम से हो रही है। मुझे उम्मीद है कि जनवरी तक स्थिति स्थिर हो जाएगी।”
नए दिशा-निर्देशों के तहत, MFIN ने अपने सदस्यों से अनुरोध किया है कि वे 60 दिनों से अधिक समय से डिफ़ॉल्ट कर चुके ग्राहकों को कर्ज न दें, जिनके पास ₹3,000 से अधिक की बकाया राशि है। वर्तमान में, लेंडर्स को 90 दिनों से अधिक समय से डिफ़ॉल्ट कर चुके ग्राहकों को कर्ज देने की अनुमति नहीं है। यदि कोई लोन 90 दिनों तक नहीं चुकाया जाता है, तो उसे नॉन-परफॉर्मिंग के रूप में वर्गीकृत किया जाता है।
MFIN ने यह भी प्रस्तावित किया है कि मार्च 2025 तक 50% उधारकर्ताओं के लिए PAN कोड को जोड़ना आवश्यक होगा, जिससे KYC प्रक्रिया को मजबूत किया जा सके। MFIN ने स्पष्ट किया है कि स्वीकृत लोन राशि से केवल प्रोसेसिंग फीस और क्रेडिट लाइफ इंश्योरेंस से संबंधित शुल्क ही काटे जा सकते हैं।
हालांकि, Citi के एक शोध रिपोर्ट में कहा गया है कि नए नियम विकास पर प्रतिकूल प्रभाव डालेंगे, क्योंकि कुल प्रबंधन के तहत संपत्तियों का 7-8% उन उधारकर्ताओं को प्रभावित कर रहा है जो चार लेंडर संघों से जुड़े हैं। लेकिन मिश्रा ने इन दिशा-निर्देशों के कारण लोन ग्रोथ या तनाव के निर्माण पर किसी भी आगे के प्रभाव से इनकार किया।
“पहले से ही, MFIN के पास जिम्मेदार लेंडिंग के कोड के तहत तीन लेंडर का नियम था। इस तर्क को ध्यान में रखते हुए कि यदि किसी के पास अधिक लेंडर या क्रेडिट है, तो डिफ़ॉल्ट की संभावना अधिक होती है, हमने पुराने नियम को वापस लाया है।” उन्होंने कहा, “हम नहीं मानते कि लेंडर्स की संख्या कम करने से फंडिंग प्रभावित होगी। यह केवल तरलता को मानकीकरण करेगा।”
MFI क्षेत्र ने पिछले वित्तीय वर्ष की पहली छमाही में asset quality में तेज कमी देखी है। इसके पीछे कई कारण हैं, जैसे हीटवेव, डिस्बर्समेंट में कमी, और आम चुनावों के करीब लोन माफी की अफवाहें। MFIN की Micrometer नामक त्रैमासिक रिपोर्ट के अनुसार, पहले तिमाही में लेंडर्स द्वारा जारी किए गए नए लोन में साल दर साल 7.3% की गिरावट आई है।
अंत में, Reserve Bank of India ने पिछले महीने दो माइक्रोलेंडर्स—Asirvad Micro Finance Ltd और Arohan Financial Services Ltd—को प्रतिबंधित किया था, जिन्होंने उधारी दरों में वृद्धि की थी और अपने माइक्रोफाइनेंस लोन में घरेलू आय के आकलन के विनियामक दिशा-निर्देशों का पालन नहीं किया था।
जैसा कि MFIN के नए दिशा-निर्देश लागू हो रहे हैं, यह स्पष्ट है कि माइक्रोफाइनेंस क्षेत्र में सुधार लाने की कोशिश की जा रही है। हालांकि, नए नियमों का विकास पर संभावित प्रभाव भी महत्वपूर्ण है, और यह देखना दिलचस्प होगा कि जनवरी तक स्थिति कैसे विकसित होती है।
1. MFIN क्या है?
MFIN (Microfinance Institutions Network) एक स्व-नियामक संगठन है जो माइक्रोफाइनेंस क्षेत्र के लिए दिशा-निर्देश और नीतियों का निर्माण करता है।
2. नए दिशा-निर्देशों का मुख्य उद्देश्य क्या है?
नए दिशा-निर्देशों का मुख्य उद्देश्य माइक्रोफाइनेंस क्षेत्र में डेलिंक्वेंसी को कम करना और उधारकर्ताओं के लिए अधिकतम कर्ज की सीमा निर्धारित करना है।
3. उधारकर्ताओं के लिए लेंडर्स की संख्या क्यों कम की गई है?
उधारकर्ताओं के लिए लेंडर्स की संख्या कम करने का उद्देश्य डिफ़ॉल्ट की संभावना को कम करना और क्रेडिट डिसिप्लिन को बढ़ाना है।
4. क्या नए नियमों का विकास पर नकारात्मक प्रभाव पड़ेगा?
Citi की रिपोर्ट के अनुसार, नए नियम विकास पर प्रतिकूल प्रभाव डाल सकते हैं, लेकिन MFIN के CEO ने इसे खारिज किया है।
5. MFIN ने KYC प्रक्रिया को मजबूत करने के लिए क्या प्रस्तावित किया है?
MFIN ने 2025 तक 50% उधारकर्ताओं के लिए PAN कोड को जोड़ने का प्रस्ताव रखा है।
6. क्या समय सीमा के भीतर डिफ़ॉल्ट होने पर उधारकर्ता को कर्ज मिल सकता है?
60 दिनों से अधिक समय से डिफ़ॉल्ट होने पर उधारकर्ताओं को कर्ज नहीं दिया जाएगा।
7. RBI ने किन लेंडर्स को प्रतिबंधित किया था?
RBI ने Asirvad Micro Finance Ltd और Arohan Financial Services Ltd को प्रतिबंधित किया था।
8. क्या नए दिशा-निर्देशों का पालन करना अनिवार्य है?
हाँ, नए दिशा-निर्देशों का पालन करना सभी MFIN सदस्यों के लिए अनिवार्य है।
9. क्या नए नियमों से लेंडर्स की फंडिंग प्रभावित होगी?
मिश्रा के अनुसार, लेंडर्स की संख्या कम करने से फंडिंग प्रभावित नहीं होगी, बल्कि तरलता को मानकीकरण करेगा।
10. क्या माइक्रोफाइनेंस क्षेत्र में सुधार की संभावना है?
हाँ, नए दिशा-निर्देशों के लागू होने से माइक्रोफाइनेंस क्षेत्र में सुधार की उम्मीद की जा रही है।
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