क्या आपने कभी सोचा है कि जब हमें पैसों की ज़रूरत होती है, तो हमें किन विकल्पों का सामना करना पड़ता है? व्यक्तिगत ऋण (Personal Loans) एक ऐसा महत्वपूर्ण साधन हैं, जो हमें बिना किसी संपत्ति के गिरवी रखे, हमारी वित्तीय जरूरतों को पूरा करने में मदद करते हैं। इस लेख में, हम व्यक्तिगत ऋण के विभिन्न उप-उत्पादों का अवलोकन करेंगे और समझेंगे कि ये कैसे काम करते हैं।
वित्तीय संस्थान कभी-कभी जोखिम को कम करने के लिए तीसरे पक्ष से गारंटी मांग सकते हैं। व्यक्तिगत ऋण के अंतर्गत कुछ प्रमुख उप-उत्पाद हैं:
रीवॉल्विंग क्रेडिट / क्रेडिट कार्ड (Revolving Credit / Credit Card):
इस सुविधा के तहत, ग्राहकों को एक क्रेडिट लाइन या सीमा दी जाती है। यहाँ, ग्राहक अपनी जरूरत के हिसाब से राशि का उपयोग कर सकते हैं और ब्याज केवल उसी राशि पर लिया जाता है जो उन्होंने उपयोग की है। ग्राहक विभिन्न तरीकों से जैसे POS पर लेनदेन, ऑनलाइन भुगतान, चेक के माध्यम से, या एटीएम से राशि निकालकर इस सीमा का उपयोग कर सकते हैं। इस सुविधा की वापसी न्यूनतम राशि, बिल्ड आउटस्टैंडिंग, या वर्तमान आउटस्टैंडिंग के माध्यम से की जाती है। यह सुविधा हर साल समीक्षा और नवीनीकरण के अधीन होती है।
ओवरड्राफ्ट (Overdraft):
यह सुविधा ग्राहकों को उनके संचालन खाते, जैसे कि Current Account में, उनकी क्रेडिट बैलेंस से अधिक राशि निकालने की अनुमति देती है। ओवरड्राफ्ट का उपयोग सभी मान्य तरीके से किया जा सकता है, और ब्याज दैनिक आधार पर उस राशि पर लिया जाता है जो ओवरड्रॉवन है। यह सुविधा भी हर साल समीक्षा और नवीनीकरण के अधीन होती है।
बाय नाउ पे लेटर (Buy Now Pay Later – BNPL):
यह ऋण उन ग्राहकों के लिए प्रदान किया जाता है जो घरेलू सामान खरीदना चाहते हैं। यह सुविधा वित्तीय संस्थानों को निम्न और मध्यवर्गीय ग्राहकों का आधार बढ़ाने में मदद करती है। यहाँ, संस्थान व्यवसायिक फर्मों के साथ समझौता करते हैं और कम ब्याज दरों पर ग्राहकों को सुविधा देते हैं। यह मॉडल ग्राहक ऑन-बोर्डिंग और ऋण वितरण को एक अच्छी तरह से परिभाषित तकनीकी मंच के माध्यम से संभालता है। इस सुविधा की पुनर्भुगतान अवधि 6, 12, या 18 महीनों में होती है।
व्यक्तिगत टर्म लोन (Personal Term Loan):
व्यक्तिगत टर्म लोन ग्राहकों को विभिन्न व्यक्तिगत जरूरतों को पूरा करने के लिए दिया जाता है। यह ऋण एक निश्चित अवधि में समकक्ष मासिक किस्तों (EMIs) के माध्यम से चुकाया जाता है।
व्यक्तिगत ऋण के ये उप-उत्पाद न केवल ग्राहकों की वित्तीय जरूरतों को पूरा करते हैं, बल्कि इनसे बैंकिंग संस्थानों को नए ग्राहक प्राप्त करने और उनके व्यवसाय को बढ़ाने में भी मदद मिलती है। इन्हें समझकर, ग्राहक बेहतर वित्तीय निर्णय लेने में सक्षम होते हैं।
व्यक्तिगत ऋण क्या है?
व्यक्तिगत ऋण एक अन-secured लेंडिंग विकल्प है, जो बिना किसी संपत्ति के गिरवी रखे दिया जाता है।
रीवॉल्विंग क्रेडिट क्या है?
रीवॉल्विंग क्रेडिट एक क्रेडिट लाइन है, जिसमें ग्राहक जरूरत के अनुसार राशि का उपयोग कर सकते हैं।
ओवरड्राफ्ट कैसे काम करता है?
ओवरड्राफ्ट सुविधा ग्राहकों को उनके खाते में उपलब्ध बैलेंस से अधिक राशि निकालने की अनुमति देती है।
बाय नाउ पे लेटर का लाभ क्या है?
BNPL ग्राहकों को बिना तुरंत भुगतान किए सामान खरीदने की सुविधा देता है, जो उन्हें वित्तीय लचीलापन प्रदान करता है।
व्यक्तिगत टर्म लोन की चुकौती कैसे होती है?
व्यक्तिगत टर्म लोन की चुकौती समकक्ष मासिक किस्तों (EMIs) के माध्यम से होती है।
क्या व्यक्तिगत ऋण पर ब्याज दरें उच्च होती हैं?
हां, व्यक्तिगत ऋण पर ब्याज दरें सामान्यतः उच्च होती हैं, क्योंकि ये अन-secured होते हैं।
क्या मैं व्यक्तिगत ऋण का उपयोग किसी भी उद्देश्य के लिए कर सकता हूँ?
हां, व्यक्तिगत ऋण का उपयोग विभिन्न व्यक्तिगत जरूरतों के लिए किया जा सकता है।
क्या BNPL योजना सुरक्षित है?
जी हां, BNPL योजना आमतौर पर सुरक्षित होती है, लेकिन ग्राहकों को अपनी चुकौती क्षमता पर ध्यान देना चाहिए।
क्या मैं एक से अधिक व्यक्तिगत ऋण ले सकता हूँ?
हां, आप एक से अधिक व्यक्तिगत ऋण ले सकते हैं, लेकिन आपकी क्रेडिट योग्यता पर निर्भर करता है।
व्यक्तिगत लोन के लिए आवेदन कैसे करें?
आप व्यक्तिगत लोन के लिए ऑनलाइन या बैंक शाखा के माध्यम से आवेदन कर सकते हैं।
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