आज के डिजिटल युग में, वित्त और बैंकिंग प्रणाली में एक महत्वपूर्ण बदलाव देखने को मिल रहा है। पिछले 10 वर्षों में “FinTech Rising” ने इस परिवर्तन को एक प्रौद्योगिकी बदलाव के रूप में देखा है, जिसमें मुख्य फोकस cloud-based systems पर है। यह बदलाव traditional electronic data processing से एक नई दिशा में बढ़ रहा है, जो कि मुख्य रूप से mainframe computers पर निर्भर था।
पिछले कुछ वर्षों में, इस तकनीकी परिवर्तन ने नए business models को जन्म दिया है जैसे कि embedded finance, banking as a service, neo-banks और अन्य delivery models जो payments, wealth और insurance सेवाओं के लिए हैं। यह सब digital connected finance की दिशा में एक महत्वपूर्ण कदम है।
Embedded finance एक ऐसी प्रवृत्ति है, जहां non-financial कंपनियां अपने उपभोक्ताओं को financial services उत्पादों की पेशकश कर रही हैं। यह trend यह दर्शाता है कि तकनीक और business roles का एक साथ आना कितना महत्वपूर्ण है, खासकर उन बैंकों के लिए जो एक बदलते बाजार में प्रासंगिक रहना चाहते हैं। जैसा कि FinTech Rising की रिपोर्टर Jessica Purdy लिखती हैं, “यह trend digital integration और customer-centric innovation के महत्व को उजागर करता है।”
Embedded finance का तेजी से बढ़ता उपयोग मौजूदा वित्तीय परिदृश्य को बदल रहा है। EY के अनुसंधान के अनुसार, “embedded payments 2021 से 2026 के बीच 23% की compound annual growth rate से बढ़ने की राह पर है,” और “embedded channels के माध्यम से भुगतान की मात्रा 2025 तक $6.5 trillion तक पहुँचने की उम्मीद है।”
इस तेजी से अपनाने का परिणाम यह हुआ है कि independent software vendors (ISVs) अब payment acceptance और embedded finance features दोनों प्रदान कर रहे हैं। पारंपरिक बैंक fintech कंपनियों के साथ partnerships बनाकर Banking-as-a-Service (BaaS) मॉडल के माध्यम से प्रतिस्पर्धा बनाए रखने की कोशिश कर रहे हैं।
Embedded finance के तेजी से विकास का मुख्य कारण APIs, mobile technologies और artificial intelligence जैसे तकनीकी विकास हैं, जो payment, loan और insurance जैसी सेवाओं को उन प्लेटफार्मों में seamlessly integrate करने की अनुमति देते हैं, जिन्हें उपभोक्ता पहले से नियमित रूप से उपयोग करते हैं।
हमारा Executive Technology Brief इस विकास के पीछे की तकनीकी चालकों, पारंपरिक बैंकिंग पर इसके प्रभाव और उन भविष्य के रुझानों का अन्वेषण करता है जो embedded finance परिदृश्य को आकार देंगे। इन गतिशीलताओं को समझकर, व्यवसाय बेहतर तरीके से उस अवसर का लाभ उठा सकते हैं जो embedded finance प्रस्तुत करता है।
इस प्रकार, यह स्पष्ट है कि वित्तीय क्षेत्र में तकनीकी परिवर्तन एक नए युग की शुरुआत कर रहा है। व्यवसायों को इस परिवर्तन के प्रति सजग रहना होगा और अपने मॉडल को इस दिशा में ढालना होगा। भविष्य में embedded finance का उपयोग बढ़ने की संभावना है, जिससे उपभोक्ताओं और व्यवसायों के लिए नए अवसर उत्पन्न होंगे।
1. Embedded finance क्या है?
Embedded finance वह प्रक्रिया है जिसमें वित्तीय सेवाएं non-financial प्लेटफार्मों में सीधे एकीकृत की जाती हैं, जिससे उपभोक्ताओं के लिए सेवाओं को अधिक सुलभ बनाया जाता है।
2. Banking-as-a-Service (BaaS) क्या है?
Banking-as-a-Service एक व्यापार मॉडल है जिसमें पारंपरिक बैंक fintech कंपनियों के साथ साझेदारी करके अपनी सेवाओं को digital रूप में प्रदान करते हैं।
3. Embedded payments का क्या महत्व है?
Embedded payments का महत्व इस बात में है कि यह भुगतान प्रक्रियाओं को सरल और तेज बनाता है, जिससे उपभोक्ता आसानी से वित्तीय लेन-देन कर सकते हैं।
4. APIs का embedded finance में क्या भूमिका है?
APIs embedded finance में महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं, क्योंकि वे विभिन्न सेवाओं को एकीकृत करने की अनुमति देते हैं, जिससे seamless अनुभव प्राप्त होता है।
5. क्या embedded finance केवल तकनीकी कंपनियों के लिए है?
नहीं, embedded finance का उपयोग विभिन्न उद्योगों में किया जा सकता है, जिनमें retail, hospitality और अन्य क्षेत्रों शामिल हैं।
6. क्या traditional banks embedded finance का उपयोग कर सकते हैं?
हाँ, पारंपरिक बैंक भी embedded finance को अपने business models में शामिल कर सकते हैं, खासकर fintech कंपनियों के साथ भागीदारी करके।
7. Embedded finance का भविष्य क्या है?
Embedded finance का भविष्य उज्ज्वल है, क्योंकि तकनीकी विकास और उपभोक्ता मांग के बढ़ने से इसका उपयोग और अधिक बढ़ने की संभावना है।
8. क्या embedded finance उपभोक्ताओं के लिए लाभकारी है?
हाँ, embedded finance उपभोक्ताओं के लिए सुविधाजनक है क्योंकि यह उन्हें अपने पसंदीदा प्लेटफार्मों पर वित्तीय सेवाएं उपयोग करने की अनुमति देता है।
9. क्या embedded finance में कोई जोखिम हैं?
हाँ, embedded finance में कुछ जोखिम हो सकते हैं, जैसे कि डेटा सुरक्षा और गोपनीयता से संबंधित चिंताएं।
10. कैसे व्यवसाय embedded finance का लाभ उठा सकते हैं?
व्यवसाय embedded finance का लाभ उठाने के लिए अपने प्लेटफार्मों में वित्तीय सेवाओं को एकीकृत करके उपभोक्ता अनुभव को बेहतर बना सकते हैं।
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