बैंकिंग की दुनिया में, “Too big to fail” यानी “इतना बड़ा कि असफल नहीं हो सकता” वाले विशालकाय बैंक अक्सर खुद को स्थानीय बैंकों के रूप में पेश करते हैं। लेकिन क्या वे वास्तव में स्थानीय समुदायों के प्रति उस गहरे जुड़ाव को महसूस कर सकते हैं, जैसा कि असली समुदाय बैंक करते हैं? इस विषय पर विचार करते हुए, Independent Community Bankers of America के अध्यक्ष लुकास व्हाइट ने एक महत्वपूर्ण दृष्टिकोण प्रस्तुत किया है।
वास्तविक समुदाय बैंक, जो अपने स्थानीय समुदायों में आधारित हैं, अक्सर बड़े वित्तीय संस्थानों की मार्केटिंग चालों के शिकार होते हैं। उदाहरण के लिए, Wells Fargo ने अपने खुदरा बैंकिंग आर्म को “community bank” कहा, जबकि Navy Federal Credit Union ने अपने overseas military installations प्रोग्राम के लिए इसी शब्द का इस्तेमाल किया। लेकिन, इस सच्चाई से कोई इंकार नहीं कर सकता कि असली समुदाय बैंक जो स्थानीय उपभोक्ताओं और छोटे व्यवसायों की सेवा करते हैं, उनका काम बड़े संस्थानों द्वारा नहीं किया जा सकता।
जबकि Chase कई शहरों में स्थानीय शाखाएं खोलने की योजना बना रहा है, यह ध्यान में रखना आवश्यक है कि इस तरह के बड़े बैंकों का दशकों से चल रहा समेकन स्थानीय समुदायों के लिए हानिकारक है। Federal Deposit Insurance Corp. का अनुमान है कि लगभग 16.3 मिलियन लोग, जो लगभग एक तिहाई अमेरिकी काउंटियों में रहते हैं, यदि समुदाय बैंकों की मौजूदगी न हो तो मुख्यधारा की बैंकिंग सेवाओं तक पहुँच से वंचित रह जाएंगे।
बड़े बैंक अक्सर एक राज्य में जमा स्वीकार करते हैं और दूसरे में ऋण प्रदान करते हैं, जबकि समुदाय बैंक अपने ग्राहकों को जानते हैं और उनके ऋण को उसी पड़ोस में लगाते हैं जहाँ उनके डिपॉज़िटर्स रहते हैं। समुदाय बैंकों का यह संबंध स्थानीय अर्थव्यवस्था को मजबूत करता है।
सच्चाई यह है कि समुदाय बैंक स्थानीय समुदायों में सबसे प्रमुख बैंकिंग विकल्प बने हुए हैं। Independent Community Bankers of America के आंकड़ों के अनुसार, 98% अमेरिकी काउंटियों में कम से कम एक समुदाय बैंक या उसकी शाखा है, जबकि बड़े बैंकों के लिए यह संख्या केवल 64% है। ग्रामीण क्षेत्रों में, समुदाय बैंक चार गुना अधिक प्रचलित हैं।
बैंकिंग की दुनिया में समुदाय बैंकों की एक अनोखी भूमिका है। FDIC की एक हालिया रिपोर्ट के अनुसार, 90% समुदाय बैंकों के लोन निर्णयकर्ताओं ने छोटे व्यवसायों के आवेदकों के साथ व्यक्तिगत रूप से मुलाकात की, जबकि बड़े बैंकों में यह संख्या केवल 40% थी। यह लचीलेपन और स्थानीय बाजार की बेहतर समझ के लिए समुदाय बैंकों को विशेष रूप से लाभकारी बनाता है।
बड़े बैंकों की विफलताओं के कारण, जैसे कि Silicon Valley Bank और Signature Bank की समस्याएँ, वाशिंगटन ने समुदाय बैंकों की भूमिका को मान्यता दी है। FDIC ने $5 बिलियन से कम की संपत्ति वाले समुदाय बैंकों को उच्च डिपॉजिट बीमा आकलनों से मुक्त कर दिया, यह स्वीकार करते हुए कि उनकी स्थिरता और ग्राहकों के प्रति उनकी प्रतिबद्धता बड़ी बैंकों से अलग है।
हालांकि, उद्योग का समेकन “too big-to-fail” की समस्या को बढ़ावा देता है। ऐसे बड़े बैंक जो सरकार की गारंटी का लाभ उठाते हैं, वे उपभोक्ताओं के लिए हानिकारक प्रथाओं को जन्म देते हैं। यह स्थानीय बैंकों के लिए भी चुनौतीपूर्ण है, जो प्रतिकूल प्रतिस्पर्धात्मक माहौल का सामना करते हैं।
समुदाय बैंकों को अत्यधिक पूंजीकृत, लचीला और आर्थिक संकटों के लिए बेहतर तैयार किया गया है। “Too big-to-fail” की समस्या को संबोधित करने के लिए, नीति निर्माताओं को मजबूत पूंजी, लेवरेज और तरलता मानकों पर विचार करना चाहिए।
आगामी कांग्रेस और ट्रम्प प्रशासन को स्थानीय बैंकिंग और आर्थिक विकास को बढ़ावा देना चाहिए। इसमें समुदाय बैंकों के सामने आने वाली अत्यधिक नियामक बाधाओं को संबोधित करना शामिल है।
अंत में, उपभोक्ता और छोटे व्यवसाय अपने मेगाबैंक खातों को बंद करके स्थानीय समुदाय बैंकों की ओर जा सकते हैं। समुदाय बैंकिंग का यह मॉडल असली संबंधों पर आधारित है, जो स्थानीय समुदायों में निरंतर निवेश को बढ़ावा देता है।
समुदाय बैंकों की भूमिका और उनकी स्थानीय अर्थव्यवस्थाओं में महत्व को समझना आवश्यक है। यह समय है कि हम बड़े बैंकों की नीतियों और उनके प्रभावों पर ध्यान दें और स्थानीय बैंकों के साथ जुड़कर अपने समुदायों को सशक्त बनाएं।
1. “Too big to fail” का क्या मतलब है?
यह एक अवधारणा है जो यह दर्शाती है कि कुछ बैंक इतने बड़े और जटिल होते हैं कि उन्हें असफल नहीं होने दिया जा सकता, क्योंकि इससे वित्तीय प्रणाली को नुकसान होगा।
2. समुदाय बैंक क्या होते हैं?
समुदाय बैंक वे बैंक होते हैं जो अपने स्थानीय समुदायों में आधारित होते हैं और स्थानीय उपभोक्ताओं और व्यवसायों को सेवा प्रदान करते हैं।
3. बड़े बैंकों और समुदाय बैंकों में क्या अंतर है?
बड़े बैंक आमतौर पर राष्ट्रीय या अंतर्राष्ट्रीय स्तर पर कार्य करते हैं, जबकि समुदाय बैंक स्थानीय स्तर पर काम करते हैं और स्थानीय ग्राहकों के साथ व्यक्तिगत संबंध बनाते हैं।
4. क्या समुदाय बैंकों की संख्या बढ़ रही है?
हाँ, हाल के वर्षों में समुदाय बैंकों की संख्या बढ़ी है, खासकर ग्रामीण क्षेत्रों में।
5. क्या समुदाय बैंक छोटे व्यवसायों को ऋण देते हैं?
हाँ, अधिकांश समुदाय बैंक छोटे व्यवसायों को ऋण देने में लचीले होते हैं और उनके साथ व्यक्तिगत रूप से काम करते हैं।
6. “Too big to fail” समस्या का समाधान कैसे किया जा सकता है?
नीति निर्माताओं को मजबूत पूंजी और लेवरेज मानकों को लागू करना चाहिए, और बड़े बैंकों के लिए अधिक कठोर नियम बनाने चाहिए।
7. क्या स्थानीय बैंकिंग से आर्थिक विकास हो सकता है?
हाँ, स्थानीय बैंकिंग स्थानीय अर्थव्यवस्थाओं को बढ़ावा देती है और समुदायों में निवेश को प्रोत्साहित करती है।
8. क्या समुदाय बैंक डिजिटल सेवाएं प्रदान करते हैं?
हाँ, अधिकांश समुदाय बैंक आधुनिक तकनीकों का उपयोग करके डिजिटल सेवाएं प्रदान करते हैं।
9. क्या मैं अपने मेगाबैंक खाता को समुदाय बैंक में स्थानांतरित कर सकता हूँ?
हाँ, आप अपने मेगाबैंक खाता को बंद करके और एक समुदाय बैंक में नया खाता खोलकर ऐसा कर सकते हैं।
10. समुदाय बैंक की स्थिरता क्या होती है?
समुदाय बैंक आमतौर पर उच्च पूंजी से मजबूती रखते हैं और वे आर्थिक संकटों के समय में बेहतर प्रदर्शन करते हैं।
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