क्या आपने कभी सोचा है कि एक दिन आप टर्की और पेकन पाई का आनंद ले रहे हैं और अगले ही दिन आप नए साल का स्वागत करने के लिए 2025 के घड़ी की उलटी गिनती कर रहे हैं? छुट्टियों का यह समय बहुत तेजी से बीत सकता है। अगर आप सावधान नहीं रहे, तो यह छुट्टियों का मौसम आपकी आँखों के सामने से उड़ सकता है। इस लेख में, हम चर्चा करेंगे कि आप अपने वित्तीय योजना में 5 बुद्धिमान कदम कैसे उठा सकते हैं।
हर साल, मैं एक साल अंत वित्तीय समीक्षा करता हूँ। यह समीक्षा आपके खर्च, आय, बचत, निवल संपत्ति, निवेश और आवंटन, बीमा और संपत्ति योजना, और पिछले लक्ष्यों पर प्रगति की सात महत्वपूर्ण क्षेत्रों को संक्षेप में प्रस्तुत करती है। आप उस चीज़ का प्रबंधन नहीं कर सकते जो आप नहीं मापते, और साल का अंत वित्तीय समीक्षा आपके वित्तीय वर्ष का सटीक मापदंड है।
“कर योजना” उस प्रक्रिया को संदर्भित करती है जिसमें आप अपने कर स्थिति को इस साल, अगले साल और कई वर्षों में व्यवस्थित करते हैं, जिसका मुख्य उद्देश्य आपके कुल कर बोझ को कम करना है। क्या आपके पास पूंजीगत लाभ हैं? क्या आप उन्हें 2024 में एक सुविधाजनक निम्न कर दर पर प्राप्त कर सकते हैं? क्या आप दान देने की योजना बना रहे हैं? आपके वर्तमान और भविष्य की कर स्थिति के आधार पर, क्या एक दाता-निर्देशित कोष का उपयोग करना समझदारी है? यह एक ट्रिपल-फायदा है – आप अच्छे काम करते हैं, अपने वर्तमान वर्ष के आयकर को कम करते हैं और भविष्य के पूंजीगत लाभ कर को मिटा देते हैं।
वित्तीय योजना की दुनिया उम्र आधारित चिंताओं से भरी होती है, जहाँ विभिन्न नियम और विनियम आपके बढ़ते उम्र के साथ शुरू या समाप्त होते हैं। यहां कुछ महत्वपूर्ण उम्र के मील के पत्थर दिए गए हैं:
- 26 वर्ष: आप अपने माता-पिता के स्वास्थ्य बीमा पर तब तक रह सकते हैं जब तक आप 26 वर्ष के नहीं हो जाते।
- 50 वर्ष: आप रिटायरमेंट खातों में “कैच अप” योगदान कर सकते हैं।
- 59.5 वर्ष: आप बिना दंड के IRA और 401(k)/403(b) से निकासी कर सकते हैं।
- 73 वर्ष: अनिवार्य न्यूनतम वितरण (RMDs) शुरू होते हैं।
प्रत्येक वर्ष कर-लाभकारी निवेश खातों में योगदान करने का एक नया, सीमित अवसर होता है। यदि आप अपने वार्षिक अवसर का उपयोग नहीं करते हैं, तो आप इसे खो देते हैं। क्या आप अपने IRA में $7000 का योगदान करने के लिए ट्रैक पर हैं? क्या आप अपने 401k के लिए $23,000 का योगदान करने के लिए ट्रैक पर हैं? यदि आप सब कुछ अधिकतम नहीं कर सकते हैं, तो कोई बात नहीं, लेकिन यदि आप कर सकते हैं, तो आपको करना चाहिए।
अगर आप एक समय-आधारित पुनर्संतुलन योजना का पालन कर रहे हैं, तो आप संभवतः वर्ष के अंत में कार्रवाई करेंगे। आपकी संपत्ति आवंटन कैसे दिखती है? क्या यह आपके निर्धारित आवंटन सीमा से बहुत दूर है? यदि हाँ, तो यह पुनर्संतुलन करने का समय है।
इन 5 स्मार्ट साल के अंत वित्तीय योजना विचारों का पालन करें ताकि आपका टुकड़ा अच्छे से संभाला जाए।
इस लेख में प्रस्तुत की गई सुझावों का पालन करके, आप सुनिश्चित कर सकते हैं कि आपकी वित्तीय योजना सुरक्षित और सही दिशा में है। जैसे-जैसे हम नए साल की ओर बढ़ते हैं, ये कदम आपकी वित्तीय सुरक्षा और समृद्धि के लिए महत्वपूर्ण हैं।
क्या साल के अंत की वित्तीय समीक्षा आवश्यक है?
हाँ, यह आपकी वित्तीय स्थिति का सही आकलन करने में मदद करती है।
कर योजना क्या है?
यह प्रक्रिया है जिससे आप अपने कर स्थिति को व्यवस्थित करते हैं ताकि आपका कुल कर बोझ कम हो सके।
क्या मुझे अपने IRA में अधिकतम योगदान करना चाहिए?
यदि संभव हो, तो हाँ, यह आपके दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों के लिए फायदेमंद है।
क्या पुनर्संतुलन आवश्यक है?
यदि आपकी संपत्ति आवंटन आपके निर्धारित सीमा से बाहर हो गई है, तो पुनर्संतुलन आवश्यक होता है।
क्या दान करने से टैक्स में कमी आती है?
हाँ, दान करने से आप अपने कर बोझ को कम कर सकते हैं।
क्या मुझे कर गणना करने के लिए किसी विशेषज्ञ से सलाह लेनी चाहिए?
यदि आपकी कर स्थिति जटिल है, तो एक विशेषज्ञ से सलाह लेना समझदारी है।
क्या “कैच अप” योगदान महत्वपूर्ण हैं?
हाँ, विशेषकर यदि आप अपने रिटायरमेंट बचत को बढ़ाना चाहते हैं।
क्या मुझे Medicare के लिए पंजीकरण कराना चाहिए?
हाँ, यह आपके स्वास्थ्य के लिए महत्वपूर्ण है, जब आप 65 वर्ष के होते हैं।
क्या मुझे अपनी संपत्ति योजना की समीक्षा करनी चाहिए?
हाँ, यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपकी इच्छाएँ और जरूरतें पूरी हो रही हैं।
क्या मैं अपने रिटायरमेंट खातों में योगदान करने के लिए फिर से समय ले सकता हूँ?
कुछ मामलों में, आप पिछले वर्षों में योगदान करने के लिए समय पा सकते हैं, लेकिन यह समय सीमित है।
वित्तीय योजना, कर योजना, निवेश, रिटायरमेंट, बचत, वर्ष अंत समीक्षा, संपत्ति योजना, स्वास्थ्य बीमा, दान, टैक्स लाभ
