वित्तीय सेवाओं का क्षेत्र, अन्य उद्योगों की तरह, नए राजस्व धाराओं और लाभप्रदता को बढ़ाने के लिए एक परिवर्तन से गुजर रहा है। यह परिवर्तन उन्नत तकनीकों और नए व्यवसाय मॉडल द्वारा प्रेरित है, जो ग्राहक की अपेक्षाओं को पूरा करने के उद्देश्य से हैं। वित्तीय सेवाएं अन्य क्षेत्रों की तुलना में लागत-सेवा तंत्र को सरल बनाने और उत्पादकता बढ़ाने पर ध्यान केंद्रित कर रही हैं, लेकिन अन्य उद्योगों से अलग, वित्तीय सेवाओं के संगठन कड़े नियमों के अधीन हैं, जो IT जोखिम और तीसरे पक्ष पर निर्भरता पर बढ़ती हुई जांच के साथ हैं।
AI, डेटा, और क्लाउड तकनीकें इन चुनौतियों का सामना करने के लिए महान संभावनाएं रखती हैं। लेकिन, इनका अपनाना अक्सर पुरानी प्रणालियों द्वारा बाधित होता है—जिसे मैं “बैंकिंग तकनीक जाल” कहता हूँ। कई बैंक जटिल मुख्यफ्रेम प्रणालियों पर निर्भर हैं, जो परिवर्तन को रोकती हैं। जबकि कई ने परिधीय कार्यभार को क्लाउड में सफलतापूर्वक स्थानांतरित किया है, मुख्य प्रणालियों का आधुनिकीकरण एक महत्वपूर्ण आवश्यकता बन गई है।
आधुनिकीकरण के लिए कोई एकल दृष्टिकोण नहीं है। सफल परिवर्तन के लिए प्रत्येक संगठन की स्थिति, संदर्भ, और लक्ष्यों के आधार पर एक अनुकूलित, उपयुक्त मिश्रण की आवश्यकता होती है। यहां कुछ रणनीतियाँ हैं:
जहां तत्काल व्यावसायिक आवश्यकता या स्पष्ट व्यवसाय केस नहीं है, वहां मौजूदा तकनीकी ढांचे के भीतर सुधार के अवसर हैं। इसमें शामिल हैं:
- वर्तमान तकनीक का अनुकूलन।
- विक्रेता अनुबंधों की पुनर्विचार और पुनः वार्ता।
- विशेषीकृत प्रदाताओं के लिए आंशिक आउटसोर्सिंग।
- Mainframe as a Service (MFaaS) समाधान अपनाना।
कई व्यवसाय कार्यों के लिए, केवल मौजूदा तकनीक को अपग्रेड करना महत्वपूर्ण लाभ दे सकता है। इसमें शामिल हैं:
- डाटाबेस पढ़ने के कार्यभार को क्लाउड में स्थानांतरित करना।
- क्लाउड-आधारित वातावरण में मौजूदा कोड को स्थानांतरित करना।
- पुरानी कोड को नए आधुनिक भाषाओं में फिर से लिखना।
जब विरासती प्रणालियां रणनीतिक उद्देश्यों को पूरा करने में असफल होती हैं, तो कार्यात्मकता का पुनर्गठन आवश्यक होता है। इसमें शामिल हैं:
- कस्टम-निर्मित समाधान।
- पैकज समाधान।
- एक नई डिजिटल ब्रांड का शुभारंभ।
- साइड कोर का कार्यान्वयन।
- Core as a Service का उपयोग।
विरासती प्रणालियों को चरणबद्ध तरीके से समाप्त करना आवश्यक है। यह प्रक्रिया सुनिश्चित करती है कि जब नई प्रणालियां कार्यात्मक हो जाती हैं, तब पुरानी प्रणालियों को प्रभावी ढंग से हटाया जाए।
इन सभी रणनीतियों को एक साथ लाने के लिए एक मजबूत इंटरऑपरेबिलिटी/कंपोजेबिलिटी आर्किटेक्चर की आवश्यकता है। यह आर्किटेक्चर विभिन्न तकनीकों और होस्टिंग मॉडलों को एकीकृत करने का मुख्य तत्व है।
सफल परिवर्तन रणनीति को तैयार करने के लिए आपकी वर्तमान स्थिति और भविष्य की आकांक्षाओं को समझना आवश्यक है। इसे ध्यान में रखते हुए, आप एक धीरे-धीरे परिवर्तन रोडमैप विकसित कर सकते हैं, जो जोखिम को कम करते हुए और समय पर व्यावसायिक परिणाम सुनिश्चित करते हुए आपके लक्ष्यों की ओर बढ़ता है।
1. वित्तीय सेवाओं के क्षेत्र में परिवर्तन का क्या महत्व है?
वित्तीय सेवाओं में परिवर्तन का उद्देश्य नई तकनीकों का उपयोग कर राजस्व बढ़ाना और ग्राहक अनुभव को सुधारना है।
2. “बैंकिंग तकनीक जाल” क्या है?
यह पुरानी प्रणालियों द्वारा उत्पन्न एक स्थिति है जो वित्तीय संस्थानों को तकनीकी परिवर्तन करने से रोकती है।
3. क्या पुरानी प्रणालियों का अनुकूलन संभव है?
जी हां, मौजूदा प्रणालियों के भीतर दक्षता बढ़ाने के कई तरीके हैं।
4. क्लाउड तकनीक का उपयोग कैसे किया जा सकता है?
क्लाउड तकनीक का इस्तेमाल उच्च मात्रा के डेटाबेस कार्यों को संभालने के लिए किया जा सकता है।
5. कस्टम-निर्मित समाधान के लाभ क्या हैं?
ये समाधान बाजार में विशिष्टता और प्रतिस्पर्धात्मकता प्रदान करते हैं।
6. Core as a Service का क्या अर्थ है?
यह एक मॉडल है जहां कोर कार्यों को सेवाओं के रूप में एकीकृत किया जाता है।
7. क्या प्रणाली के निकासी की प्रक्रिया जटिल है?
यह प्रक्रिया अच्छी योजना के साथ प्रभावी रूप से की जा सकती है।
8. क्या AI का उपयोग कोड लेखन में किया जा सकता है?
हाँ, AI नई पीढ़ी के टूल्स के माध्यम से कोड लेखन की प्रक्रिया को बेहतर बना सकती है।
9. क्या सभी वित्तीय संस्थानों को तकनीकी परिवर्तन की आवश्यकता है?
हां, वर्तमान प्रतिस्पर्धात्मक वातावरण में बने रहने के लिए यह आवश्यक है।
10. कैसे एक सफल परिवर्तन रणनीति बनाई जा सकती है?
एक सफल रणनीति के लिए वर्तमान स्थिति और भविष्य की आकांक्षाओं की गहरी समझ होनी चाहिए।
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